2017年04月20日                        新華網(wǎng) 

　　“我們并沒有變相裁員，待遇比較穩(wěn)定，略有提高。大部分離職人員是主動選擇的結(jié)果，尋求更好的發(fā)展空間或待遇。”一位國有大型商業(yè)銀行人員對新京報記者說。近期，隨著上市銀行2016年年報的密集披露，不少媒體報道稱“銀行業(yè)大地震 最大裁員潮悄無聲息地來了”，但事實并非如此。

　　新京報記者統(tǒng)計了截至4月17日16家已披露2016年年報的上市銀行數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，2016年除了江陰農(nóng)商行、中國銀行的凈利潤增速下降外，其余均出現(xiàn)不同程度的上升。五大行凈利增速平均增幅不足1%。上述16家銀行凈利潤總和為12039.71億元，日均賺32.9億元。

　　據(jù)新京報記者統(tǒng)計，上述16家銀行員工2016年合計減少11792人，占總?cè)藬?shù)的0.6%。同時，除了平安銀行、江陰農(nóng)商行、常熟農(nóng)商行員工人均薪酬下降之外，其余銀行的人均薪酬上升，招商銀行去年人均加薪5萬多元，為加薪最多的銀行。以業(yè)務(wù)及管理費用項的員工費用（員工成本/職工薪酬）這個指標(biāo)計算，目前已經(jīng)披露2016年年報的16家銀行去年員工平均薪酬為27.3361萬元，2015年人均薪酬為26.7155萬元，增幅為2.4%。

　　社科院金融所銀行研究室主任曾剛認(rèn)為，銀行業(yè)人員減少主要由兩方面造成：首先是周期性因素。當(dāng)經(jīng)濟處于下行周期時，其他行業(yè)進行供給側(cè)改革，去產(chǎn)能和減員，銀行業(yè)不會獨善其身；其次，趨勢性的變化。目前金融行業(yè)電子渠道替代率很高，基本都在90%以上，有的銀行甚至在99%以上，因此，對物理網(wǎng)點的依賴程度下降，相應(yīng)的柜面人員會減少。

　　他表示，主動減員的銀行是積極適應(yīng)外部環(huán)境以及銀行自身管理需要的正常變化。實際上，這也不是大規(guī)模裁員。

　　業(yè)內(nèi)人士稱，銀行人員在總數(shù)上雖然略有減少，但主要是結(jié)構(gòu)調(diào)整和優(yōu)化，如柜面人員轉(zhuǎn)崗為客戶經(jīng)理；同時，不同銀行有增有減，未來“裁員”的空間有限。

　　多位銀行員工則表示，不少人出于薪水考慮而選擇離職。券商、基金、互聯(lián)網(wǎng)金融等機構(gòu)的收入更具吸引力。

　　股份制銀行平均薪酬超40萬，五大行約25萬

　　備受關(guān)注的國有五大行人均薪酬隨著2016年年報的披露揭曉。

　　新京報記者統(tǒng)計計算發(fā)現(xiàn)，2016年五大行人均收入較2015年均有所上漲。其中，工農(nóng)中建交五大行人均薪酬分別為24.55萬元、22.46萬元、26.25萬元、25.61萬元和28.13萬元，均較2015年的人均薪酬微增。

　　與2015年相比，2016年五大行員工平均薪酬待遇排名情況并無變化，交通銀行依舊位居五大行之首，中國銀行緊隨其后。五大行平均薪酬為25.4萬元。

　　與國有五大行相比，股份制銀行高管和員工薪酬均明顯較高。

　　中信銀行、招商銀行、民生銀行、光大銀行、浦發(fā)銀行、平安銀行等6家股份制銀行已發(fā)布2016年年報。據(jù)新京報記者統(tǒng)計，6家股份制銀行2016年職工薪酬平均在40萬元以上，約為國有五大行人均薪酬的1.6倍。

　　招商銀行員工人均費用46.57萬元位居六家股份制銀行首位，較2015年增加5萬多元。民生銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行2016年員工人均薪酬也在40萬元以上，光大銀行和平安銀行職工薪酬在40萬元以下。

　　平安銀行是人均薪酬最低的股份制銀行，人均薪酬為34.43萬元，較2015年下降5.8萬元，降幅高達(dá)14.4%。

　　值得一提的是，去年以來高層地震不斷的平安銀行今年初陷入“1元年終獎”風(fēng)波，如今的2016年年報顯示，平安銀行成為股份制銀行中唯一一家員工薪酬下降的銀行。

　　五大行行長平均年薪不足平安銀行行長1/8

　　同時，五大行高管人員薪酬出爐。根據(jù)《中央金融企業(yè)負(fù)責(zé)人薪酬管理暫行辦法》，自2015年1月1日起，五大行高管告別百萬年薪，薪酬折半，降至50萬及60萬左右。

　　五大行2016年年報顯示，中行董事長、行長稅前薪酬領(lǐng)跑，分別為年薪66.12萬元和65.93萬元。但五大行高管之間相差并不大。與2015年相比，除了農(nóng)行董事長周慕冰2016年7月?lián)卧撀毑蛔阋荒觐I(lǐng)取36.75萬元之外，其余四大行的董事長、行長薪酬均有所增加。

　　2016年2月21日，農(nóng)行董事長劉士余因工作需要辭去董事長職務(wù)，擔(dān)任證監(jiān)會主席。農(nóng)行2016年年報披露，劉士余2016年在農(nóng)行任職期間領(lǐng)取薪酬11.21萬元。

　　目前已有16家A股上市銀行公布2016年報告，慣以高薪著稱的平安銀行依舊領(lǐng)跑行長陣營，行長胡躍飛以稅前薪酬520.81萬元居第一位。相比之下，五大行行長平均年薪為62.8萬元，不足平安銀行行長的1/8。

　　招商銀行行長田惠宇、民生銀行行長鄭萬春、中信銀行行長孫德順，稅前報酬總額分別為474.60萬元、430.02萬元、213.83萬元。浦發(fā)銀行和光大銀行行長2016年稅前報酬則均在百萬元以下，分別為80.96萬元、47.02萬元。以此來看，同為股份制銀行行長，平安銀行行長稅前報酬是光大銀行行長的11倍。

　　在股份制銀行中，從董事長薪酬來看，平安銀行董事長謝永林的年薪排在最末，稅前報酬總額為69.97萬元。民生銀行董事長洪崎的年薪總額457.37萬元領(lǐng)跑股份制銀行，洪崎的年薪是謝永林的6.5倍。

　　變相裁員？四大行減員1.88萬人

　　新京報記者統(tǒng)計了截至4月17日已披露2016年年報的16家上市銀行員工數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，2016年上述16家銀行員工合計減少11792人，占總?cè)藬?shù)的0.6%。其中，工農(nóng)中建四大行成減員主力，合計減少18824人，約占人員總數(shù)的1%。其余12家銀行2016年員工數(shù)量有增有減，增多于減。

　　其中增員最多的為浦發(fā)銀行，人員增加5673人；其次為去年剛上市的江蘇常熟農(nóng)商行，增加2655人。

　　2016年年報顯示，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和建設(shè)銀行四大行人員分別減少4597人、6384人、1142人、6701人。

　　“線下網(wǎng)點要由結(jié)算交易型向營銷服務(wù)型轉(zhuǎn)變，當(dāng)然我們的總量也會不斷地壓縮?！?月30日，工行董事長易會滿在2016年度業(yè)績發(fā)布會上表示。

　　“為何總說四大行裁員？其實只是業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和優(yōu)化。即使柜面人員等局部減員，但也不等于裁員。另外，四大行的人員有不少是主動離職，去了其他商業(yè)銀行或金融機構(gòu)?！睆乃拇笮兄坏膰行修o職的李明（化名）說。

　　隨著互聯(lián)網(wǎng)金融及線上銀行發(fā)展，實體網(wǎng)點的業(yè)務(wù)量下降。部分人士甚至表示，線下網(wǎng)點會逐漸消亡，銀行會大規(guī)模裁員。針對這種說法，易會滿表示，“我不太贊同這種觀點，線上線下是互補關(guān)系，要走線上線下一體化發(fā)展道路”。

　　據(jù)透露，目前工行雖然有約92%的業(yè)務(wù)在線上辦理，但是線下仍有近5億的存量客戶，實體網(wǎng)點的日業(yè)務(wù)量約2000萬筆。因此，復(fù)雜的、高端的業(yè)務(wù)由線下完成，標(biāo)準(zhǔn)化、簡單、小額的業(yè)務(wù)由線上完成。

　　今年初，平安銀行個位數(shù)年終獎的事情引起軒然大波，很多人認(rèn)為這是在變相裁員。此后有多位離職的員工對新京報記者表示，如此低的年終獎是在“羞辱”，憤然辭職。

　　平安銀行回應(yīng)稱，年終獎的整體原則是向優(yōu)秀員工、高績效員工傾斜，向業(yè)務(wù)條線傾斜。獎金與績效排名掛鉤，對于績效排名靠后的員工，獎金會降低，甚至?xí)]有年終獎。大部分績效居中的員工，獎金與去年基本持平?？冃?yōu)秀的條線及員工，獎金還會有所增長。

　　不過，一位某國有大型商業(yè)銀行高學(xué)歷業(yè)務(wù)人員說，“我們并沒有變相裁員，待遇比較穩(wěn)定，離職人員大部分是主動選擇的結(jié)果，尋求更好的發(fā)展空間或待遇”。

　　另一位某國有大型商業(yè)銀行正式員工表示，其實，銀行的普遍做法是逼走派遣制的柜員或大堂人員。因為派遣制員工不比行內(nèi)正式員工，發(fā)給他們的工資和獎金少了，不裁員也會有人主動走，某種程度上也算變相裁員。

　　網(wǎng)絡(luò)交易增多，柜員成減員主力

　　新京報記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，上述減員的上市銀行中，?？萍耙韵聦W(xué)歷的低學(xué)歷人群為主要流失群體，這些員工從事的也主要是柜面、大堂及技能方面工作，薪資待遇一般，業(yè)績考核壓力大。

　　截至2016年末，中國銀行業(yè)協(xié)會的數(shù)據(jù)顯示，四大行去年柜員減少5萬多人。其中，工商銀行共減少柜員14090人，農(nóng)業(yè)銀行減少10843人，建設(shè)銀行減少30007人，中國銀行則未披露數(shù)據(jù)。據(jù)悉，這是近年來銀行柜員減少規(guī)模最大的一次。

　　而在傳統(tǒng)網(wǎng)點柜員減少的同時，銀行的網(wǎng)絡(luò)交易數(shù)量則有著巨大的增長，銀行業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)顯示，2016年銀行業(yè)金融機構(gòu)離柜交易達(dá)1777.14億筆，同比增長63.68%，離柜交易金額達(dá)到了1522.54萬億元，行業(yè)平均離柜率達(dá)到了84.31%，其中，民生銀行的離柜業(yè)務(wù)率已經(jīng)達(dá)到了驚人的99.27%。

　　對于人員的減少，工行董事長易會滿表示，“去年我們通過內(nèi)部人力資源結(jié)構(gòu)調(diào)整，減少柜面人員1.4萬人。再加上其他的挖潛人員，有近0.6萬人去做新業(yè)務(wù)，比如互聯(lián)網(wǎng)金融。還有1.1萬人轉(zhuǎn)崗客戶經(jīng)理，由柜臺走向市場?！?/span>

　　昨日，曾剛對新京報記者表示，目前銀行業(yè)電子渠道替代率很高，基本在90%以上，甚至有的銀行達(dá)到99%以上，因此，對物理網(wǎng)點的依賴程度在下降。

　　“這是很正常的現(xiàn)象，也確實代表著一種趨勢”。曾剛稱，銀行網(wǎng)點柜面人員多的傳統(tǒng)做法未來可能會改變，越來越多的客戶會通過網(wǎng)上完成交易，因此，未來對于物理網(wǎng)點和網(wǎng)點人員的需求會有所下降。與此同時，對于科技人員和產(chǎn)品開發(fā)人員的需求會增加。

　　他表示，銀行減員是主動適應(yīng)外部環(huán)境以及銀行自身管理需要的正常變化。實際上，這也不是大規(guī)模裁員，人員減少的規(guī)模占總?cè)藬?shù)的占比很低，同時，不同銀行的發(fā)展階段不同也會有差異，成熟階段的銀行人員減少，擴張期的銀行則在招兵買馬，甚至?xí)黾雍芏嗳耸帧?/span>

　　【故事1】

　　員工稱“被平均”，薪酬沒有想的那么高

　　“作為一名副科級的工行員工，我稅前可以拿到24萬?！惫ど蹄y行一郊區(qū)網(wǎng)點員工柳林（化名）表示，基層網(wǎng)點一般的柜員和客戶經(jīng)理仍然免不了“被平均”的命運?！耙话愕钠胀ü駟T和大堂經(jīng)理年薪在13萬到15萬元，業(yè)績很好的客戶經(jīng)理能拿到24萬。”

　　中國銀行一支行員工劉陽（化名）說，“我一個月崗位工資2000多元，績效工資在5000元到8000元之間，一年下來也就12萬到13萬元，”劉陽說，其所在支行的部分經(jīng)理年薪大概為二三十萬元?！般y行員工薪酬并沒有外界想象的那么高，我也是被平均的。”

　　新京報記者根據(jù)工行年報統(tǒng)計，2016年該行員工平均費用為24.5488萬元，2015年平均費用為24.4846萬元，微弱增長。但柳林說他的薪酬卻降了10%。

　　“業(yè)績和考核有關(guān)?？己巳蝿?wù)完成得不好導(dǎo)致去年業(yè)績不好，工資降得比較多，”柳林說，去年的業(yè)績主要受行業(yè)競爭以及互聯(lián)網(wǎng)沖擊的影響。

　　“五大行之間互相競爭，五大行也和小行之間競爭，而小行以及互聯(lián)網(wǎng)金融的一些產(chǎn)品因收益率高比較有競爭力?！绷终f，城商行和一些小行對五大行去年沖擊較大?！靶⌒袕奈宕笮型谌撕芎?，從而使得很多存款被帶走了。”

　　在柳林看來，不少員工出于薪水考慮而選擇離職?！俺巧绦械男剿任宕笮懈叱鲆唤?，一些住在城區(qū)的員工出于生活壓力而離職，”柳林認(rèn)為，五大行中存有國有企業(yè)的一些弊病，論資排輩現(xiàn)象嚴(yán)重，“也有人出于職業(yè)生涯考慮而離職?！?/span>

　　劉陽則表示，與五大行相比，股份制銀行等銀行薪酬高原因在于薪酬更多和業(yè)績掛鉤。“五大行干得好壞，薪酬不會相差太大。而在股份制銀行，業(yè)績完成好壞會存在很大差距。股份制銀行薪酬高，累一些。四大行工資低，但工作更穩(wěn)定一些?！?/span>

　　一位大型國有銀行離職員工說，今年初拿到年終獎之后選擇跳槽去一家基金公司，收入為該行收入的1.5倍。對于離職原因，他坦承“和其他金融機構(gòu)相比，銀行收入太低”。

　　多位銀行內(nèi)部員工表示，當(dāng)前的經(jīng)濟形勢難以保證銀行凈利潤高速增長，銀行尤其是五大行為了維持凈利潤正增長，哪怕是百分之零點幾的微增長，會壓縮員工成本，致使實際收入下降?！叭绻麊T工收入持續(xù)下降，或者下降到一定程度，會出現(xiàn)大規(guī)模離職潮?！?/span>

　　【故事2】

　　離開銀行去券商，“不全是為了高收入”

　　2012年7月，王剛（化名）從國內(nèi)著名院校金融系碩士研究生畢業(yè)后加入一家股份制銀行，從一名對公業(yè)務(wù)的客戶經(jīng)理做起，一干就是近5年。如今，他選擇了離開銀行圈，去券商圈打拼。

　　“我不完全是為了高收入，恰好有這么一個學(xué)習(xí)的機會，我就辭職了”。對于辭職的原因，他解釋道，“就像人一定要離開舒適區(qū)域一樣，我也進入了疲勞期，希望進入一個新的圈子，開拓眼界和學(xué)習(xí)”。

　　他告訴記者，由于工作勤勤懇懇，加上一線城市的對公業(yè)務(wù)比較多，自己的收入高于全行平均值，全年稅后收入超過30萬元，個別年份業(yè)績突出，收入會更高。

　　但是，去年的年終獎幾乎和前年的數(shù)量原地踏步，總的薪酬也略微接近，加上工作的重復(fù)率較高，萌生了去意。

　　就在此時，恰好一個來自A股上市證券公司的固定收益團隊招聘，他便發(fā)送簡歷，接下來面試很順利，對方已經(jīng)發(fā)了錄用通知。這周，王剛正忙于銀行工作的交接手續(xù)，預(yù)計最快下周便可以去這家證券公司入職。

　　他告訴記者，由于券商薪酬體系與銀行不同，目前證券公司所給出的基本工資并不算高，但是，按照慣例年終獎較高，不過，也要看全年的總體業(yè)績。

　　“我在證券公司的收入并不一定比銀行高，至少不如銀行那般穩(wěn)定，但我更看重?fù)Q個平臺和圈子開闊視野和學(xué)習(xí)”。他說，這樣有利于完善自己的履歷和知識結(jié)構(gòu)，將來應(yīng)該有更好的職業(yè)前景。

　　據(jù)他透露，和自己2012年7月入職的同一批校園招聘者，目前已經(jīng)有一半以上的人選擇了離開，多數(shù)是去了另外一家銀行，也有少數(shù)人像他一樣選擇跳出銀行圈，進入證券、基金、私募、互聯(lián)網(wǎng)金融等另外一個圈子。

　　在他看來，銀行從業(yè)人員眾多，很多業(yè)務(wù)的門檻并不高，因此，相比別的金融機構(gòu)，平均收入也會略低一些。

　　【故事3】

　　2016年房貸激增，個貸人員薪資增10%-20%

　　值得注意的是，去年房貸市場火爆，銀行房貸激增。

　　“我們是郊區(qū)支行，個貸客戶經(jīng)理去年比2015年多掙了10%到20%，有個貸經(jīng)理稅后拿到了20多萬，”柳林說，城區(qū)網(wǎng)點的個貸人員薪酬普遍高于郊區(qū)，預(yù)計城區(qū)個貸經(jīng)理2016年可以拿到30萬到40萬元的稅后薪資。

　　但隨著北京今年不斷出臺調(diào)控政策，各大銀行收緊房貸?！敖衲陿I(yè)績估計‘懸了’”，作為個貸人員的劉陽說。

　　據(jù)央行公布的數(shù)據(jù)，2016年全國人民幣貸款增加12.65萬億元，其中，以個人住房按揭貸款為主的住戶部門中長期貸款增加5.68萬億元，占比達(dá)到45%，相比2015年增加的3.87萬億，上漲了46.8%。其中，五大行成為個人住房貸款放貸的主力部門，占據(jù)半壁江山。

　　記者統(tǒng)計五大行2016年年報發(fā)現(xiàn)，2016年五大行的累計新增個人住房貸款2.92萬億，占去年新增房貸5.68萬億元的51.4%。其中，五大行個人住房貸款增幅均在30%左右。（金彧 侯潤芳）