2018-09-03                               券商中國 

作者：孫璐璐

大行減員依舊沒有減弱的趨勢。

剛剛公布完的工農(nóng)中建國有四大行年報顯示，在大力推廣金融科技的背景下，“科技解放人”的浪潮持續(xù)推進，大行減員依舊沒有減弱的趨勢。

截至2018年6月底，四大行員工數(shù)與2017年底相比，減少已超過3.2萬人。據(jù)財聯(lián)社統(tǒng)計顯示，2015年至今，四大行員工減少高達7萬。

四大行減員的主要原因，一是銀行渠道網(wǎng)絡近年來的深刻變革。線下網(wǎng)點推動向智能化、輕型化轉型，傳統(tǒng)物理網(wǎng)點的功能正發(fā)生轉變，相應的，基層柜員的需求量也逐年下降；二是線上渠道又大力拓展網(wǎng)絡銀行、手機銀行業(yè)務，線上渠道對物理網(wǎng)點業(yè)務的替代率不斷提升，去網(wǎng)點辦理業(yè)務的客戶少了，也是柜員需求降低的另一重要因素。

銀行加速應用金融科技，物理網(wǎng)點轉型、網(wǎng)絡金融業(yè)務日益完善下，銀行對人力資源的依賴正迎來巨變，不停裁員的背后，銀行人需要思考的是，你的競爭力在哪里？

農(nóng)行半年減員超萬人

四大行由于員工基數(shù)大，每年的裁員規(guī)模在同業(yè)中也相對較大。截至2018年6月底，四大行員工數(shù)與2017年底相比，減少已超過3.2萬人。其中，農(nóng)行上半年減員人數(shù)最多，6月底的員工人數(shù)相較于去年底減少了10267人；其次是工行，上半年減員9879人。

在被裁的員工中，主要來自基層網(wǎng)點員工。之所以這類員工多，也多與銀行渠道網(wǎng)絡轉型有關。

農(nóng)行在2018年中報中稱，農(nóng)行正加快經(jīng)營轉型中的人力資源優(yōu)化配置，推動網(wǎng)點勞動組合優(yōu)化，指導柜面人員有序轉崗。2015年，農(nóng)行柜面員工數(shù)為14.97萬人，占員工總數(shù)的比重為29.8%；2017年時，其柜面員工數(shù)下降到13.84萬人，占比也降至28.4%。

四大行網(wǎng)點智能化轉型加速

近幾年來，伴隨著金融科技的日新月異，銀行業(yè)務的辦理方式也發(fā)生著劇變。從渠道網(wǎng)絡看，主要有兩方面顯著變化：一是物理網(wǎng)點加速向智能化、輕型化轉型，二是電子銀行業(yè)務的日益完善，對網(wǎng)點業(yè)務的替代性愈發(fā)明顯。

工行2018年上半年業(yè)績報顯示，上半年仍在大力推廣網(wǎng)點智能服務模式。截至2018年6月末，已完成智能化改造網(wǎng)點15318個，比上年末增加421個。智能服務覆蓋個人金融、對公結算、電子銀行、信用卡等10個業(yè)務條線、237項業(yè)務。上半年，網(wǎng)絡金融交易額338萬億，網(wǎng)絡金融業(yè)務占比較上年末提高3個百分點至97.9%。

除工行外，其他三大行也在加快轉型。截至6月末，中行內(nèi)地已投產(chǎn)的智能柜臺網(wǎng)點覆蓋率達 93.6%，電子渠道對網(wǎng)點業(yè)務的替代率達到95.32%。

建行在運行的自助柜員機94917臺，自助銀行28898家，離行自助銀行與網(wǎng)點之比達 1:1，在運行智慧柜員機49160 臺，覆蓋全部物理網(wǎng)點。

農(nóng)行方面就表示，上年內(nèi)全面推進網(wǎng)點智能化、輕型化的新一輪戰(zhàn)略轉型，實施網(wǎng)點業(yè)務線上線下一體化融合發(fā)展，著力提升網(wǎng)點的營銷服務能力、風險管控能力、價值創(chuàng)造力和市場競爭力。以金融科技為支撐，推動網(wǎng)點輕資產(chǎn)、輕投入、輕運營等輕型化轉型和智能管理新模式。加快推進柜面業(yè)務電子化，推廣新一代超級柜臺，減少人工業(yè)務辦理和人工授權。

以記者本人的親歷為例，現(xiàn)在辦理銀行業(yè)務方便了不少，諸如轉賬匯款、購買理財產(chǎn)品等基礎銀行業(yè)務在手機銀行上就可操作完成，無需去網(wǎng)點；而前幾天記者本人需要更改綁定銀行卡的手機號碼、打印銀行卡交易流水也都是在網(wǎng)點的智能柜臺上自助完成，兩項業(yè)務一共花了不到10分鐘就全部搞定，免去了排號等待的時間。

四大行網(wǎng)點員工職能轉型

相信去過銀行網(wǎng)點的人會發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在不少普通的銀行網(wǎng)點中的工作人員少了許多，很多柜臺窗口常年關閉，只留兩三個窗口開放辦理業(yè)務，但盡管開放的窗口少，等待的人卻很少，前來辦理銀行業(yè)務的客戶大部分都會通過智能柜臺進行自助操作，一般兩個智能柜臺機會安排一個員工協(xié)助輔導操作。

這樣智能化、輕型化的網(wǎng)點是銀行網(wǎng)點轉型的大趨勢，甚至不少銀行的網(wǎng)點轉型已進入下半場，更為先進的物理網(wǎng)點不僅極大便捷了客戶的業(yè)務辦理，對銀行來說，也節(jié)省了不少人力成本。

受此影響，大行在不斷減員的同時，成本收入比也在持續(xù)下降，競爭力進一步凸顯。以工行為例，截至今年6月底，成本收入比為19.97%，較去年同期下降1.04個百分點。有著“宇宙行”之稱的工行，其資產(chǎn)規(guī)模在全球銀行業(yè)位列第一，但盡管體量龐大，工行的成本收入比經(jīng)過多年來的不斷下降。

不過，大行控制成本、提高人力資源利用效率的手段不僅包括減員，另一個“重頭戲”就是實行人員配置的優(yōu)化，尤其是對網(wǎng)點人員的職能定位進行全面轉型。

農(nóng)行業(yè)績報就表示，推動網(wǎng)點操作人員向營銷服務人員轉變，提升網(wǎng)點營銷服務能力。推進“金融科技解放人”、“運營流程解放人”，將轉型釋放的人力資源充實到客戶引導、服務營銷和外拓營銷崗位，進一步提高網(wǎng)點的創(chuàng)收效能。

工行業(yè)績報也透露，推進網(wǎng)點新崗位體系建設，立足于網(wǎng)點轉型和客戶服務需要，構建由網(wǎng)點負責人、運營主管、客戶經(jīng)理、客服經(jīng)理和柜員五大崗位分工協(xié)作、有機融合的網(wǎng)點全新崗位體系，打通網(wǎng)點柜臺內(nèi)外的崗位壁壘，網(wǎng)點人力資源利用效能和客戶綜合服務營銷能力大幅提升。

金融科技影響下哪類崗位最容易被替代

科技應用和行業(yè)轉型向來會對不同崗位的人群來說是幾家歡樂幾家愁，但舊的崗位被淘汰的同時，也意味著新的崗位的突起。對個體而言，關鍵是緊跟潮流保持學習，不斷提升專業(yè)能力。

波士頓咨詢公司(BCG)近期發(fā)布的《取代還是解放：人工智能對金融業(yè)勞動力市場的影響》報告預計，到2027年，銀行業(yè)將削減104萬工作崗位，降幅22%(以2017年的就業(yè)人口為基數(shù))。剩余78%的工作崗位將提升42%效率，相當于每人每天花在同樣職能活動的時間可減少2.4小時。

從崗位削減的角度來看，人工智能主要影響和削減了銀行業(yè)前中臺價值鏈上營銷與銷售、風險管控與審核、客戶管理與服務環(huán)節(jié)的崗位。

但人工智能在削減現(xiàn)有崗位的同時，也在創(chuàng)造新的就業(yè)崗位，尤其是在開發(fā)、運營和應用中會創(chuàng)造大量就業(yè)崗位。報告認為人工智能技術將在金融行業(yè)內(nèi)創(chuàng)造三類就業(yè)崗位：技術型、運營型和業(yè)務型。

中行董事長陳四清此前就表示，該行在科技人才方面將會有大動作，會向社會招聘一批科技人才，未來3~5年要將中行發(fā)展為數(shù)字化銀行，金融科技人才占比要達10%。

工行管理層也透露，上半年出臺新三年人員規(guī)劃，深化各類專業(yè)人員培訓，正式發(fā)布創(chuàng)新文化核心理念，與廉潔文化、合規(guī)文化和服務文化搭建起工行的企業(yè)文化體系。