2020-09-24                        經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)

經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 姜鑫  “企業(yè)為員工提供補充醫(yī)療保障是主流，對補充養(yǎng)老的重視和投入尚處于初級階段?！?月23日，在第三屆中國醫(yī)養(yǎng)保險高峰論壇上，泰康保險集團(tuán)委托NIELSEN（中國）調(diào)研的《中國企事業(yè)員工醫(yī)療養(yǎng)老保障白皮書》（以下簡稱“《白皮書》”）對大中型企業(yè)補充保障做出了上述總結(jié)。

作為全國首份對企事業(yè)單位員工醫(yī)療、養(yǎng)老保障現(xiàn)狀進(jìn)行調(diào)研的報告，《白皮書》基于北京、上海、廣東、浙江、江蘇、湖北、河南、山東與四川等地區(qū)的大中型企業(yè)及員工的調(diào)研數(shù)據(jù)，對養(yǎng)老保險體系二三支柱的發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行了分析。

《白皮書》顯示，在今年新冠疫情的影響下，員工健康需求持續(xù)高漲。眾多被調(diào)查企業(yè)表示，在經(jīng)營受到影響的狀態(tài)下也會持續(xù)投入員工保障，21%的被調(diào)查企業(yè)愿意在未來1到2年增加對員工醫(yī)療保障的投入。

《白皮書》調(diào)查顯示，97%的大中型企業(yè)已為員工搭建不同程度的企業(yè)補充層保障，年人均保費為2123元；70%的企業(yè)將補充保障延伸到了員工家屬，其中對員工子女的覆蓋率最高，達(dá)59%。

醫(yī)療保障是主流

從保障類型來看，為員工提供補充醫(yī)療保障是主流，對補充養(yǎng)老的重視和投入尚處于初級階段?！栋灼钒l(fā)現(xiàn)，僅有不到一半的被調(diào)查大中型企業(yè)為員工提供年金或補充養(yǎng)老保險。此外，企業(yè)為員工投保意外險的比例最高，占比75%；其次為重疾險與醫(yī)療險，占比分別是58%和57%；壽險覆蓋率相對最少，占比僅為31%。

從不同企業(yè)性質(zhì)來看，央企、國企、事業(yè)單位在養(yǎng)老金方面表現(xiàn)突出，而外企、合資企業(yè)在意外險、重疾險與壽險的配置上優(yōu)于其他性質(zhì)的企業(yè)。例如，外企為員工投保重疾險的占比67%，國企和民企此項占比分別為57%、50%。民企除了意外險以外，其他險種的覆蓋水平相對較低。

補充保障與實際需求存差異

對企業(yè)來說，為員工搭建醫(yī)養(yǎng)保障體系不僅是一份社會責(zé)任，更能幫助企業(yè)合理規(guī)避用工風(fēng)險，提升員工的滿意度與敬業(yè)度，使企業(yè)在人力市場上獲得足夠的競爭力。但從現(xiàn)狀看，有44%的企業(yè)認(rèn)為員工對企業(yè)提供的醫(yī)養(yǎng)保障感知度低，同時，企業(yè)提供的補充保障和員工的實際需求有較大差異。

補充保障不足是員工主要擔(dān)心的問題。《白皮書》顯示，僅有27%的員工認(rèn)為目前國家與單位提供的保障能滿足需求，且這種認(rèn)知在各個年齡段都存在。保障類型不匹配也是調(diào)查顯示的突出問題，企業(yè)更傾向于提供意外險，但員工本人和家庭對重疾險的需求更大。

《白皮書》指出，在員工醫(yī)養(yǎng)保障需求激增、補充保障感知度和獲得感雙低的情況下，企業(yè)可優(yōu)先考慮搭建員工自選福利保障體系，充分發(fā)揮企業(yè)規(guī)劃引導(dǎo)作用，撬動員工補充第三支柱個人保障，最大限度滿足員工日益增長的保障需求。

北京大學(xué)教授鎖凌燕在《白皮書》中表示,發(fā)達(dá)國家的企業(yè)健康方案中，企業(yè)提供三到五種較好的健康管理計劃給員工選擇，員工可以享受企業(yè)補貼，個人支付一部分。我國《關(guān)于深化醫(yī)療保障制度改革的意見》中也提到，要完善籌資分擔(dān)和調(diào)整機制，均衡個人、用人單位、政府三方籌資繳費責(zé)任，優(yōu)化個人繳費和政府補助結(jié)構(gòu)。因此，企業(yè)搭建員工自選福利保障體系，不僅是政策所向，也是內(nèi)部激勵員工、增強公司競爭力的重要手段。

《白皮書》針對員工自選福利的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，56%的被調(diào)查企業(yè)已搭建了員工自選福利保障，在尚未搭建員工自選福利保障的企業(yè)中，也有23%明確表示出嘗試意愿。

《白皮書》稱，由國家基本保障、企業(yè)補充層保障、個人補充層保障構(gòu)建的多層次社會保障體系中，企事業(yè)單位不僅是第二支柱的付費主體，也在第一支柱和第三支柱發(fā)揮著代收代繳、規(guī)劃引導(dǎo)的重要作用，是多層次社會保障體系中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。在第一支柱層面，我國目前已搭建起基本覆蓋全民的基本社會保障網(wǎng)絡(luò)，而第二、第三支柱尚有較大發(fā)展空間。