2020-12-21                第一財(cái)經(jīng)資訊

　　住房公積金制度即將滿30年，其改革方向在今年再次引發(fā)社會(huì)各界的激烈爭論。專家認(rèn)為，公積金“錢袋子”正在不斷充實(shí)，但未來改革仍存在較大的不確定性。

　　近日，上海交通大學(xué)中國城市治理研究院與城鄉(xiāng)建設(shè)研究中心等單位聯(lián)合編制《中國城市住房公積金高質(zhì)量發(fā)展評(píng)估報(bào)告2020》（下稱《報(bào)告》），從發(fā)展規(guī)模、發(fā)展增速、發(fā)展結(jié)構(gòu)、資金利用率、資金效益和資金安全等六個(gè)維度對(duì)我國城市層面住房公積金的發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行深入的數(shù)據(jù)分析。

　　《報(bào)告》指出，2019年上海市的住房公積金繳存單位數(shù)在全國城市中排名第一，達(dá)到42.67萬個(gè)，是第二名北京市的兩倍還多；上海住房公積金個(gè)貸筆數(shù)達(dá)到14萬筆，幾乎是第二名北京的兩倍，遙遙領(lǐng)先全國所有其他城市；當(dāng)年上海個(gè)貸額為939億元，是第二名北京的1.7倍，也顯示了強(qiáng)大的規(guī)模優(yōu)勢(shì)。

　　“上海市是中國住房公積金制度的發(fā)源地，起步最早，實(shí)繳職工人數(shù)規(guī)模最大，制度滲透率深，管理水平也很高，一直是全國住房公積金發(fā)展的領(lǐng)頭羊和先行示范者。在榜單中，雖然上海市住房公積金的發(fā)展增速排名和資金利用率的排名相對(duì)弱一些，但幾個(gè)強(qiáng)項(xiàng)帶來的大幅領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，仍然保證其高居全國城市第一。”《報(bào)告》編制團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人、上海交通大學(xué)住房與城鄉(xiāng)建設(shè)研究中心主任陳杰說。

　　北京雖然實(shí)繳職工人數(shù)排名低于上海，但繳存金額排名第一?！?/span>

　　據(jù)《報(bào)告》統(tǒng)計(jì)，2013年以來全國住房公積金的全年繳存額一直保持較快增長，從2013年的11526億元增加到2019年的23710億元，年均增速為12.77%，高于GDP同期名義年均增速8.95%近四個(gè)百分點(diǎn)。中國城鎮(zhèn)職工的公積金“錢袋子”正在不斷充實(shí)。

　　《報(bào)告》指出，2019年北京市在住房公積金歸集方面遙遙領(lǐng)先，是唯一年繳存額超過2000億元的城市，比第二名上海市高出了44%。上海是北京之外唯一年歸集超過1000億元的城市，年繳存額達(dá)到了1534億元。第三和第四是廣州市和深圳市，年繳存額分別達(dá)到了851億元和717億元。

　　“上海市公積金實(shí)繳職工數(shù)量超過北京市，深圳市也在這個(gè)指標(biāo)超過廣州市，但兩個(gè)前者的繳存額都不如后者，說明上海市和深圳市的繳存者平均繳存額分別都低于北京市和廣州市，這兩個(gè)城市的參繳者以較低收入者居多，從另一個(gè)側(cè)面來說明這兩個(gè)城市的住房公積金覆蓋面要比后兩個(gè)城市更廣?！标惤芊治稣J(rèn)為。

　　陳杰還認(rèn)為，在四個(gè)一線城市中深圳表現(xiàn)出乎意料，因?yàn)橄啾却蠖鄶?shù)大城市早在上世紀(jì)90年代后期就在“體制內(nèi)”單位體系基本普及了住房公積金制度，深圳是在2010年才正式面向全體市民推廣住房公積金。

　　“深圳住房公積金雖然起步較晚，卻發(fā)展迅速。深圳在各個(gè)指標(biāo)都表現(xiàn)很優(yōu)秀，且顯示十分均衡的發(fā)展態(tài)勢(shì)，顯示了非常良好的制度覆蓋率、滲透率和普惠性。”陳杰說。

　　《報(bào)告》認(rèn)為，住房公積金的繳存與職工工資水平掛鉤，一個(gè)城市住房公積金資金池的規(guī)模、結(jié)構(gòu)、增長及提取和貸款利用等情況，反映其住房市場的發(fā)展情況和活躍程度。

　　《報(bào)告》指出，2019年，全國共發(fā)放住房公積金個(gè)人住房貸款286萬筆，發(fā)放貸款金額12139億元，個(gè)人住房貸款余額55883億元，分別較上年增長13.25%、18.79%和12.11%；平均每筆個(gè)貸42.44萬元，在個(gè)人住房貸款市場的占有率為15.61%。

　　從具體城市來看，2019年，上海住房公積金個(gè)貸筆數(shù)幾乎是北京的兩倍，遙遙領(lǐng)先，而重慶市和南京市的住房公積金貸款火熱程度躍居前四。相比之下，深圳市和廣州市的住房公積金個(gè)貸倒是相對(duì)冷清很多，尤其廣州市，排名只有第12名。

　　對(duì)此排名，陳杰認(rèn)為，公積金貸款筆數(shù)并不完全直接等同住房市場活躍程度，也與當(dāng)?shù)毓e金貸款政策松緊程度也高度相關(guān)。

　　而《報(bào)告》所列出那些公積金發(fā)展情況不好的城市，主要集中在東北、西北和西南一些人口經(jīng)濟(jì)收縮地區(qū)。2019年有101個(gè)城市（地、州、盟）的住房公積金個(gè)貸金額出現(xiàn)負(fù)增長。負(fù)增長幅度較大的城市仍然在東北地區(qū)的居多，也有內(nèi)蒙和云南的多個(gè)城市。

　　住房公積金的資金所有權(quán)屬于繳存職工，因其具備單位配繳、免繳個(gè)稅、低息貸款等制度優(yōu)勢(shì)，“五險(xiǎn)一金”中的這“一金”往往被認(rèn)為具有很高的“含金量”，但未來住房公積金發(fā)展與改革的總體方向，還存在較大的不確定性。

　　公積金改革如何破冰？陳杰認(rèn)為有五個(gè)方面值得關(guān)注：一是如何將強(qiáng)制繳存與自愿繳存相結(jié)合來靈活多樣地?cái)U(kuò)大覆蓋面，二是對(duì)住房公積金管理中心機(jī)構(gòu)性質(zhì)與功能定位的再審視及其資金運(yùn)營管理能力的如何提升，三是如何克服屬地化管理與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)防范、區(qū)域一體化背景下資金融通需求之間的矛盾，四是如何將公積金的住房功能與養(yǎng)老功能有機(jī)協(xié)調(diào)好，五是如何對(duì)當(dāng)下住房制度建設(shè)中最需要突破的“租購并舉”發(fā)揮支撐作用。

　　“住房公積金完全可以在租賃住房的供給端（包括建設(shè)與運(yùn)營）和消費(fèi)端都給予有力支持，這很可能是住房公積金制度轉(zhuǎn)型和在新時(shí)期重新找到自己定位的一個(gè)關(guān)鍵著力點(diǎn)?！标惤苷f。

　　《報(bào)告》中提到，深圳、北京、上海在2019年度的住房公積金提取用于租房的金額都超過了100億元，加上緊隨其后的廣州、杭州、南京，這六大城市的公積金租房提取額合計(jì)為573億元，占當(dāng)年全國比重為61%。

　　“這些數(shù)字直接反映，我國租賃住房市場需求高度集中在少數(shù)大城市，尤其是極少數(shù)頭部城市?！毙旖鼙硎?。