2021-02-22                    證券時報網(wǎng)

原標題：打工人，你的年終獎怎么花？報告出爐：買基金已成首選，金融機構(gòu)都等不及了

從年初盼到年尾的年終獎怎么花？緊盯著年終獎這塊蛋糕，各類金融機構(gòu)在春節(jié)前后紛紛推出相關(guān)產(chǎn)品和服務(wù)，為打工人的年終獎出謀劃策。

近期，騰訊理財通和社科院發(fā)布的一份年終獎?wù){(diào)研報告顯示，40%以上的人選擇將年終獎用于儲蓄和投資理財，在投資理財?shù)馁Y產(chǎn)配置類型上，買基金成為年終獎首選。

基金成投資理財首選

近期，騰訊理財通聯(lián)合中國社科院金融與發(fā)展實驗室財富管理研究中心發(fā)布了《2020年年終獎?wù){(diào)研報告》顯示，工資、年終獎、投資理財成為國人收入來源的前三名。雖然今年受到疫情影響，企業(yè)經(jīng)營有所波動，但是仍有7成被調(diào)查的企業(yè)確定今年給員工發(fā)年終獎。

從年頭盼到年尾的年終獎怎么花？在這道多選題中，40%以上的受訪者勾選將年終獎用于儲蓄和投資理財，購物消費、孝順父母、還貸款、子女交易的選擇比例也超過或接近20%。

理財通的這份報告中顯示，近9成受訪者在2020年的投資理財中有盈利，其中，過去一年盈利在5%以內(nèi)的比例為65.8%。這個收益率并不高。據(jù)天天基金網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，2020年基金投資者全年平均收益14%，遠超過股民全年平均收益3.6%。這或許意味著，理財通調(diào)查對象與基金投資者的重合度不高，基金的普及率還有提升空間。

2020年是基金的大年，“基金”一詞多次沖上熱搜。2021年居民對基金的熱情仍然高漲。調(diào)查顯示，在投資理財?shù)馁Y產(chǎn)配置類型上（多選題），買基金成為年終獎首選。

報告顯示，國債、銀行穩(wěn)健型理財產(chǎn)品，債券型投資基金，貨幣型基金等固定收益類投資被選最多，為56.8%。

股票、混合類基金、股票型基金等權(quán)益類投資的需求也很強勁，在所有選擇中占比為50.3%。

“保險”在選擇中占比16.2%，排名第三位。外匯、期貨、期權(quán)、貴金屬等金融衍生品的選擇比例為7%。

金融機構(gòu)競爭年終獎服務(wù)與攻略

年終獎作為國人收入來源前三名之一，成為年尾各類金融機構(gòu)爭相服務(wù)的對象。

銀行卡是年終獎發(fā)放的第一站。為了服務(wù)打工人的年終福利，銀行也使出除渾身解數(shù)獲客、活客。

招商銀行在APP直播間以“嗨翻年終獎”、“玩轉(zhuǎn)薪福通”為主題，用派送現(xiàn)金紅包，拿大獎，搶福利等手段吸引用戶參與，對個人年終獎怎么花、怎么理等話題展開討論，并趁機推廣“薪福通”等薪酬福利服務(wù)。

春節(jié)期間，暫時不用的資金如何理財？農(nóng)業(yè)銀行提示手機銀行內(nèi)可以申請七天通知存款，打出“比活期多三到四倍利息”吸引眼球。

騰訊理財通上，對年終獎給出了“三筆錢”的配置建議，即把手上的錢分成三筆，近期要花的錢、求穩(wěn)的錢，和生錢的錢。

其中“要花的錢”存入貨幣基金，“求穩(wěn)的錢”買入低風險資產(chǎn)，投資期限可以拉長到3-6個月；“生錢的錢”通過確定自己對波動的承受能力，可以持有1年期以上的資產(chǎn)。

博時基金在理財通上表示，如果年終獎很快就會被花掉，重點考慮流動性，取錢方便，可以買入T+0到賬的貨幣基金；如果在手里持續(xù)時間超過半年，可以考慮貨幣基金加債券型基金；對于一年左右的投資期間，建議考慮一些債券打底、權(quán)益增強的“固收+”類型的基金。一般投資的時間越長，搭配一定的權(quán)益資產(chǎn)，才有可能獲得更高的收益。對于年終獎特別豐厚的人，更加建議將其中很大部分拿來做中長期權(quán)益投資。

近日，度小滿金融（原百度理財）結(jié)合對基金產(chǎn)品、基金經(jīng)理、基金管理公司的綜合評估,上線“小滿優(yōu)選”；針對中低風險偏好家庭理財需求,推出“穩(wěn)中進取”專欄；對追求資質(zhì)增值和超額收益、愿意長期持有的個人或家庭理財需求,推出“追求收益”專欄。要增值更要長期回報的家庭理財,可以在配置基金時,在“固收+”和“收益+”兩類基金產(chǎn)品中進行合理的配比。

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