2021-04-14                搜狐財(cái)經(jīng)

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作者| 馮紫彤

近日，港股上市銀行盛京銀行披露了2020年度財(cái)務(wù)報(bào)告。受新冠肺炎疫情影響，2020年盛京銀行營收、凈利均同比大幅下降，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)下行。

年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2020年，盛京銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入162.67億元，同比減少47.40億元，降幅22.6%，其中實(shí)現(xiàn)利息凈收入145.58億元，同比減少17.91億元，降幅11.0%；實(shí)現(xiàn)營業(yè)利潤5.91億元，同比下降90.4%；歸屬于股東凈利潤實(shí)現(xiàn)12.04億元，較同期下降77.9%。

盛京銀行歸母凈利潤77.9%的降幅，位列當(dāng)前已披露年報(bào)上市銀行中的第二位。哈爾濱銀行2020年度實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤為7.46億元，同比下降79.0%。

對(duì)于凈利的大幅下滑，盛京銀行表示，主要原因?yàn)槭苄鹿谝咔橛绊懀糠中刨J客戶生產(chǎn)經(jīng)營受困，還款能力減弱，以及考慮對(duì)存量資產(chǎn)的持續(xù)影響，其相應(yīng)增加了資產(chǎn)減值準(zhǔn)備；同時(shí)，盛京銀行貫徹落實(shí)紓困惠企、減費(fèi)讓利和延期還本付息等相關(guān)政策，積極踐行社會(huì)責(zé)任，讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)；以及受市場交易情況等因素影響，金融投資凈收益減少。

盛京銀行年報(bào)顯示，截至2020年末，其資產(chǎn)總額達(dá)1.04萬億元，較年初增長164.78億元，增幅1.6%。年報(bào)中稱，資產(chǎn)規(guī)模的增長主要是發(fā)放貸款和墊款增加所致。

截至2020年12月31日，盛京銀行發(fā)放貸款和墊款總額為5470.63億元，較上年末增加898.60億元，增幅19.7%，占總資產(chǎn)比重為52.7%，較上年末增加7.9個(gè)百分點(diǎn)。

其中，公司貸款為構(gòu)成盛京銀行貸款組合的最大組成部分。截至2020年末，盛京銀行公司貸款（包括票據(jù)貼現(xiàn)）4696.04億元，較上年末增加699.14億元，增幅17.5%，占發(fā)放貸款和墊款總額的比重為85.8%。

盛京銀行的個(gè)人貸款主要包括房屋按揭貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、信用卡及個(gè)人經(jīng)營性貸款。截至報(bào)告期末，其個(gè)人貸款為774.58億元，較上年末增長199.46億元，增幅34.7%，占貸款總額的14.2%，較上年末增加1.6個(gè)百分點(diǎn)。

而值得注意的是，2020年度，盛京銀行在實(shí)現(xiàn)貸款規(guī)模近20%擴(kuò)張的同時(shí)，其不良貸款總規(guī)模同比增速高達(dá)122.75%。

年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末，盛京銀行不良貸款為178.30億元，2019年同期數(shù)據(jù)為80.05億元，年增長不良貸款98.25億，增幅122.75%；同期，其不良貸款率增長1.51個(gè)百分點(diǎn)至3.26%，創(chuàng)下五年內(nèi)新高；撥備覆蓋率也由2019年末的160.90%下降至114.05%，面臨較大的達(dá)標(biāo)壓力，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力整體較差。

其中，其公司貸款不良貸款率3.63%，上年同期為1.88%，不良貸款余額由75.03億元增至170.26億，同比翻倍。

將公司貸款按行業(yè)劃分，盛京銀行公司貸款具有一定的行業(yè)集中傾向。2020年度，盛京銀行向批發(fā)和零售業(yè)，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)及制造業(yè)客戶提供的貸款為其公司貸款的最大組成部分，期末貸款余額為3550.81億元，占盛京銀行貸款總額的64.9%。

而2020年盛京銀行以上四個(gè)行業(yè)的不良貸款率均有較大幅度的抬升。

盛京銀行在批發(fā)和餐飲業(yè)的不良貸款實(shí)現(xiàn)報(bào)告期內(nèi)翻倍，由43.84億元增長至87.6億元，不良率也由2.51%升為5.29%。建筑業(yè)的不良貸款增速則更甚，年內(nèi)翻余8倍，不良余額由1.24億飆升至10.03億元。

同時(shí)，其在交通運(yùn)輸、倉儲(chǔ)和郵政服務(wù)業(yè)、住宿和餐飲業(yè)、農(nóng)林牧漁業(yè)的不良貸款率和增速也極高，不良率分別為15.58%、15.02%和7.43%。

個(gè)人貸款方面，2020年度，盛京銀行個(gè)人貸款不良率也略有升高，為1.04%，上年末為0.87%。

按類型來看，信用卡透支貸款是其個(gè)人貸款不良率升高的主因，不良率由2.1%升至4.15%；同期，其個(gè)人經(jīng)營貸款不良率則有較大好轉(zhuǎn)，在貸款金額翻3倍的同時(shí)，不良率由20.82%回落至了6.31%。

此外，據(jù)盛京銀行年報(bào)中的表述解釋，增加資產(chǎn)減值準(zhǔn)備和金融投資凈收益減少為其此報(bào)告期凈利大幅降低的主因。

年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2020年，盛京銀行資產(chǎn)減值損失為106.25億元，同比增加3.92億元，增幅3.8%，主要是其充分考慮宏觀環(huán)境不確定因素以及新冠肺炎疫情對(duì)企業(yè)經(jīng)營和資產(chǎn)質(zhì)量的影響，按照審慎經(jīng)營原則，加大資產(chǎn)減值計(jì)提力度所致。

2020年，盛京銀行金融投資凈收益為15.92億元，同比減少27.22億元，降幅63.1%。年報(bào)中對(duì)此解釋稱，主要是2019年盛京銀行根據(jù)市場走勢(shì)，擇機(jī)處置了部分債券，實(shí)現(xiàn)了較高的債券買賣交易凈收益；2020年二季度以來，隨著疫情得到有效控制，經(jīng)濟(jì)恢復(fù)的確定性增強(qiáng)，市場避險(xiǎn)情緒緩解，債券市場波動(dòng)下行，盛京銀行債券買賣價(jià)差收益同比下降所致。

而值得一提的是，在2020年度營收凈利雙降、資產(chǎn)質(zhì)量承壓的情況下，盛京銀行職工薪酬費(fèi)用實(shí)現(xiàn)了15.1%的同比提升，職工薪酬費(fèi)用共28.32億元，同比增加3.71億元。

年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，至報(bào)告期末，盛京銀行共有員工7556人，即合2020年度盛京銀行員工平均薪酬費(fèi)用為37.48萬元。

官網(wǎng)資料顯示，盛京銀行總部位于遼寧省沈陽市，前身是沈陽市商業(yè)銀行，2007年2月經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)更名為盛京銀行。2014年12月29日，盛京銀行在香港聯(lián)合交易所主板成功上市。

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