2021-04-27                         搜狐城市

作為唯一覆蓋全國的政策性住房金融保障工具，住房公積金制度卻因覆蓋面窄、統(tǒng)籌層次低屢受爭議。

近期，隨著各地住房公積金2020年報密集發(fā)布，中國城市在公積金覆蓋率、人均繳存額等方面的懸殊差異也隨之揭曉。

搜狐城市梳理后發(fā)現(xiàn)，北京市住房公積金覆蓋率、人均繳存額雙雙領(lǐng)跑，重慶由于大量從業(yè)人口分布在農(nóng)村地區(qū)，公積金覆蓋率墊底；而GDP排名全國第三的深圳，2020年人均公積金繳存額尚不足北京的1/2，排名最末。

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重慶住房公積金覆蓋率不足2成

京滬繳存員工數(shù)量突破8百萬

搜狐城市以4個直轄市、5個計劃單列市和27個省會城市為樣本（以下簡稱36座重點城市），梳理了各地住房公積金2020年年度報告。

需要說明的是，目前36座重點城市中，由于拉薩、海口尚未公布相關(guān)報告，故最終進入統(tǒng)計的城市共計34座。

從2020年實繳職工數(shù)來看，四座一線城市占據(jù)榜單頭部陣營，分列第一至四名。其中，上海市以884.33萬的實繳職工量位居第一，北京則以1.35萬之差排名第二。

與此同時，太原、南昌、蘭州、南寧等8市2020年住房公積金實繳職工數(shù)尚不足百萬，其中銀川、西寧兩市更是不足50萬，排名最末。

2020年重點城市住房公積金繳存人數(shù)分析/搜狐城市制圖

各地實繳職工數(shù)差異懸殊的最主要原因，在于各地從業(yè)人口基數(shù)的巨大差距。

以榜首上海為例，2019年上海市全社會從業(yè)人員達(dá)1376.20萬人，而同期銀川市從業(yè)人員僅有128.14萬人，兩者從業(yè)人口差距就已高達(dá)1248.06萬人。在此基數(shù)上，2020年上海與銀川住房公積金實繳職工數(shù)相差842.42萬也就不足為奇了。

由此看來，直接對比各地實繳職工數(shù)的絕對值略有偏頗，住房公積金覆蓋率則是一個更具參考價值的指標(biāo)。

不過，需要指出的是，由于各地2020年從業(yè)人數(shù)尚未公布，故本文以各地2020年實繳職工數(shù)/2019年全社會從業(yè)人數(shù)，計算得出住房公積金覆蓋率以供參考。

在已公布從業(yè)人數(shù)的18座重點城市中，北京市住房公積金覆蓋率最高，接近70%。北京之后，上海、深圳分別以64.26%和51.57%的公積金覆蓋率分列二、三位，四座一線城市中，廣州住房公積金覆蓋率最低，僅有43.21%。

2020年重點城市住房公積金覆蓋率/搜狐城市制圖

相較于北京接近7成的住房公積金覆蓋率，同為直轄市的重慶表現(xiàn)得不盡如人意。據(jù)搜狐城市測算，重慶市住房公積金覆蓋率僅有16.07%，排名最末。

仍有大量勞動力分布在農(nóng)村地區(qū)，是重慶住房公積金覆蓋率較低的重要原因。下轄38個區(qū)縣的重慶，2019年全社會從業(yè)人員高達(dá)1704.54萬人，但其中僅約6成在城鎮(zhèn)就業(yè)，剩余635.96的勞動力全分布在農(nóng)村地區(qū)，難以得到住房公積金制度的保障。

此外，各城市實繳職工的單位結(jié)構(gòu)，也能在某種程度上體現(xiàn)出不同城市的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)特征。

搜狐城市梳理后發(fā)現(xiàn)，各城市實繳職工總量中，國家機關(guān)、事業(yè)單位和國有企業(yè)職工（下文簡稱“體制內(nèi)職工”）占比超過半數(shù)的共有西寧、蘭州、呼和浩特、烏魯木齊、哈爾濱、太原、南昌、西安、福州、銀川、昆明、石家莊、長春等13座城市，其中除南昌、福州和昆明3座南方城市外，剩余均為北方城市。

而以發(fā)達(dá)的民營經(jīng)濟聞名的深圳、杭州，2020年住房公積金實繳職工中，國體制內(nèi)職工的占比則不足兩成。

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北京人均繳存額領(lǐng)跑全國

GDP全國第三的深圳不及北京的1/2

大多數(shù)情況下，公積金的繳存比例為單位與個人各一半（個人繳存比例可等于或高于單位繳存比例，但不可超出規(guī)定的上限）。這也意味著，繳存金額越高，相當(dāng)于職工享受到了更多的單位福利。

搜狐城市梳理后發(fā)現(xiàn)，北京市2020年住房公積金人均繳存額最高，達(dá)27990.10元，比第二名西寧還多出了6000多元。

34座重點城市中，共有北京、西寧、烏魯木齊、杭州、昆明、南昌、呼和浩特、天津、南京、福州10城2020年住房公積金人均繳存額超過2萬元。

2020年中國重點城市住房公積金繳存情況分析/搜狐城市制圖

同期，成都、青島、貴陽、深圳4市2020年人均繳存額不足1.5萬元，其中2020年GDP排名第三的深圳2020年人均繳存額僅為12274.20萬元，排名墊底，不及北京的一半。

北京為何高，深圳為何低？從住房公積金繳存政策上看，兩地似乎并無太大差別。

2020年，北京和深圳兩市住房公積金年度繳存比例均為下限5%，上限12%，兩地月繳存基數(shù)下限也均為2200元，而從月繳存基數(shù)上限來看，深圳更是以31938元高于北京的27786。

既然北京住房公積金繳存政策并沒有優(yōu)于深圳，那么造成深圳人均繳存額遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于北京的原因，很大一部分就在于兩地在政策執(zhí)行力度上的差異了。

據(jù)前文表格統(tǒng)計，2020年北京市住房公積金繳存職工中，國家機關(guān)、事業(yè)單位和國有企業(yè)職工占比達(dá)31%，而同期深圳這一數(shù)值僅為16.73%。

而往往國家機關(guān)、國企等“體制內(nèi)”單位在保障職工福利待遇方面執(zhí)行得更好。例如在公積金繳存比例上，“體制內(nèi)”單位一般會選擇較高的繳存比例，而中小私營企業(yè)會選擇較低的繳存比例。

即便是采用同一繳存比例，“體制內(nèi)”單位也往往會以職工全部工資作為繳存基數(shù)，而中小私營企業(yè)可能會以職工部分工資或基本工資作為繳存基數(shù)，于是同樣的工資水平下，“體制內(nèi)”單位職工的公積金賬戶收入會明顯高于中小私營企業(yè)職工。

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上海發(fā)布公積金貸款筆數(shù)最多

廈門每筆貸款均額超8萬登頂

公積金繳存之后，能享受到優(yōu)惠利率的個貸是參加住房公積金最大的吸引力所在。

據(jù)搜狐城市統(tǒng)計，2020年上海市發(fā)放住房公積金個人住房貸款筆數(shù)最多，達(dá)到了15.08萬筆。其后，北京和武漢分別以8.30萬筆和7.41萬筆分列二、三位。

不過從發(fā)放的個人住房貸款均額來看，2020年廈門、北京、上海、深圳和廣州個人住房貸款均額都超過了60萬元，依次分列前五位，其中，廈門更是以815040.65萬元的個人住房貸款均額，排名第一。

2020年中國重點城市公積金個人住房貸款情況分析/搜狐城市制圖

而同期重慶、濟南、青島、大連、昆明、沈陽6市每筆個人住房貸款均額還不足40萬元，其中沈陽以332296.07的均額排名最末，僅僅約為廈門的4成。

而此處廈門與沈陽差距，則更多是政策原因?qū)е碌摹?/span>

2020年廈門市個人住房貸款最高額度為120萬元，而同期在沈陽中心單繳存職工最高額度40萬元，雙繳存職工最高額度僅為60萬元。正是由于各個城市對公積金貸款的上限作出了不同限制，從而直接影響了單筆貸款的額度。

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深圳南寧擴展公積金繳存資格

蘇州鄭州提高租房提取額度

其實，近年住房公積金制度因保障性和公平性問題曾屢受質(zhì)疑。

疫情期間為了助力企業(yè)渡過難關(guān)、為企業(yè)減負(fù)，一度引發(fā)了“公積金存廢”之爭。不過，目前此項爭議的結(jié)果已經(jīng)愈發(fā)明朗，即住房公積金制度不會取消，而是會進行改革。

今年3月初公布的“十四五規(guī)劃綱要”就提出，“改革完善住房公積金制度，健全繳存、使用、管理和運行機制”。這意味著，未來五年，住房公積金制度都將以改革、完善、健全為主。

而這并不是近期中央唯一一次定調(diào)公積金制度未來的改革方向。從去年年中開始，國家發(fā)布的多個針對社會主義市場經(jīng)濟體制、“十四五”規(guī)劃和2035遠(yuǎn)景目標(biāo)的頂層設(shè)計文件中，曾多次提到了改革、完善住房公積金制度。

在上述高層政策的指引下，一些公積金制度的新動向也正在各地發(fā)生。

4月6日，《深圳經(jīng)濟特區(qū)住房公積金管理條例（征求意見稿）》向社會公開征求意見，這也是深圳首次以立法形式規(guī)范住房公積金制度

深圳在征求意見稿中指出，“在住房公積金業(yè)務(wù)快速發(fā)展過程中，相關(guān)規(guī)定已難以滿足現(xiàn)實需要”，如現(xiàn)行住房公積金制度過于突出強制繳存，缺乏自愿繳存機制；對繳存住房公積金困難單位缺乏長期有效的支持機制等。

為此，深圳宣布引入自愿繳存機制，允許其他用人單位及其職工、個體工商戶以及其他靈活就業(yè)人員按規(guī)定自愿繳存和使用住房公積金，以擴大住房公積金制度的覆蓋面，發(fā)揮住房公積金制度的住房保障功能。

其實，不止是深圳，哈爾濱、成都、武漢、太原、南寧等地都已放開了靈活就業(yè)人員繳存、提取公積金的政策。

除了開展靈活就業(yè)人員繳存公積金外，加大住房公積金租房支持力度也是一個新的動向。

4月20日，蘇州市公積金管理中心印發(fā)通知，宣布調(diào)整住房公積金租房提取額度。其中，職工租賃自住住房（含公租房）的，提取最高限額由每月1100元提至1500元；職工及配偶租賃同一自住住房的，提取最高限額由每月2200元提至3000元。

稍早之前，鄭州住房公積金管理中心也印發(fā)通知，明確對已辦理房屋租賃登記備案的承租人，在符合公積金提取的條件下，公積金提取額度可在現(xiàn)有基礎(chǔ)上提高30%。

可以預(yù)見，住房公積金制度改革的步伐將會加快，而如何實現(xiàn)靈活取用、兼顧公平，讓更多群眾從這項福利制度中受益則是改革的重中之重。

文|搜狐城市翟楊

參考資料

[1] 中國重點城市住房公積金2020年年度報告

[2] 北京、深圳2020住房公積金年度住房公積金繳存政策通知

[3] 公積金制度改革新動向：靈活就業(yè)人員繳存試點中，華夏時報

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